Траншевая ипотека от Сбера — это ипотечная программа на покупку жилья в новостройках, при которой кредит выдается частями (траншами), а проценты начисляются только на фактически использованную сумму.
Содержание
- Основные условия траншевой ипотеки Сбера
- Преимущества и недостатки
- Рекомендации по выбору и оформлению
- Часто задаваемые вопросы
- 1. Можно ли досрочно погасить первый транш?
- 2. Как подать заявку на второй транш?
- 3. Нужна ли повторная проверка платёжеспособности?
- 4. Можно ли получить «семейную» траншевую ипотеку?
- 5. Как рассчитывается платёж после второго транша?
- Реальные кейсы
Основные условия траншевой ипотеки Сбера
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Цель кредита | Покупка квартир, апартаментов, машиномест в новостройках по ДДУ с эскроу или перечислением на счёт застройщика1. |
| Сумма | От 500 000 до 60 000 000 ₽2. |
| Срок выдачи всех траншей | До 36 месяцев с момента выдачи первого транша1. |
| Количество траншей | От 2 и более; первый транш — минимум 30% (может быть и символическим)13. |
| Процентная ставка | От 8,1% при условии страхования; без страховки — от 9,5%2. |
| Первоначальный взнос | От 20,1% стоимости объекта; может быть повышенным по требованиям застройщика13. |
| Перевыплата | Проценты начисляются только на сумму каждого транша до получения следующего; общая переплата снижается13. |
Преимущества и недостатки
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Снижение ежемесячного платежа на период строительства за счёт начисления процентов лишь на первый транш | Более высокая ставка по сравнению с традиционной ипотекой после ввода дома3 |
| Возможность совмещать ипотеку с арендой собственного жилья до переезда1 | Ограниченное предложение: программы доступны лишь у ряда застройщиков и банков3 |
| Фиксация процентной ставки по договору на весь срок кредитования1 | Не всегда совместимо с льготными программами (семейная ипотека, господдержка)3 |
| Отсутствие повторной проверки дохода при выдаче последующих траншей1 | Риск «мисселинга»: клиент может недооценить будущую финансовую нагрузку3 |
| Возможность рефинансирования после завершения всех траншей и стабилизации ставки | Повышенный первоначальный взнос и возможное завышение стоимости квартиры (до +7%)3 |
Рекомендации по выбору и оформлению
- Тщательно изучите ДДУ и кредитный договор: обратите внимание на сроки и размеры траншей, требования к предоставлению документов и штрафы за нарушение графика.
- Сравните ставки и условия разных застройщиков: у каждого проекта могут отличаться сроки выдачи второго транша и минимальный взнос3.
- Планируйте бюджет на период после ввода дома: при получении второго транша платеж возрастёт до стандартного уровня, поэтому важно иметь резерв для покрытия повышенных расходов.
- Уточняйте у застройщика возможность траншей на этапе выбора квартиры — самостоятельной подачи заявки в Сбер пока нет, всё решает девелопер1.
- Рассмотрите вариант рефинансирования после ввода дома в эксплуатацию, когда ставка может быть ниже текущей рыночной1.
Часто задаваемые вопросы
1. Можно ли досрочно погасить первый транш?
Да, досрочное погашение возможно, но это может затруднить получение последующего транша — уточняйте последствия в банке1.
2. Как подать заявку на второй транш?
Обратитесь в Центр ипотечного кредитования Сбера с паспортом и договором ДДУ; выдача транша происходит в день подачи заявления1.
3. Нужна ли повторная проверка платёжеспособности?
Нет — после оформления первого транша банк не проверяет доходы при выдаче следующих частей1.
4. Можно ли получить «семейную» траншевую ипотеку?
На август 2025 года такая опция не предусмотрена: семейная или льготная ипотека не всегда совмещается с траншевой схемой3.
5. Как рассчитывается платёж после второго транша?
Размер платежа определяет застройщик и банк на основании графика выдачи траншей и остаточного срока кредитования1.
Реальные кейсы
| Случай | Описание |
|---|---|
| Инвестор в Санкт-Петербурге | Получил 100 ₽ первого транша, платил символические 1 ₽/мес на этапе строительства (24 мес), после ввода дома досрочно погасил основной долг и рефинансировал остаток3. |
| Покупка в ЖК «А101» | Первый транш 30% от 10 млн ₽, платеж 12 500 ₽/мес, второй транш — 70% перед сдачей, платёж вырос до 44 000 ₽/мес; клиент снял жильё и спокойно дождался ключей4. |
| Семья в Москве | Выбрали ЖК с траншевой ипотекой, платили 8 800 ₽/мес до сдачи застройки, затем выполнили досрочное погашение за счёт продажи старой квартиры и снизили ставку2. |
Источник данных: Домклик15, ГК «Союз»2, А1014, РБК-Недвижимость3
