Самые низкие ставки по ипотеке сегодня находятся в диапазоне 5,5%–6% годовых, при этом лучшие предложения доступны в СберБанке, Альфа-Банке, Банке ДОМ.РФ и Совкомбанке123.
Введение
Ипотека — долгосрочный кредит под залог приобретаемой недвижимости. Процентная ставка по ипотеке зависит от типа жилья (первичный/вторичный рынок), программы (льготная, семейная, «Дальневосточная» и др.), размера первоначального взноса и финансового профиля заемщика14.
Сравнение ставок ведущих банков
| Банк | Минимальная ставка | Тип жилья | Первоначальный взнос | Сумма кредита | Источник |
|---|---|---|---|---|---|
| СберБанк | 5,5% | новостройка | 20% | от 300 000 ₽ | 2 |
| Альфа-Банк | 5,99% | новостройка | 20% | от 300 000 ₽ | 12 |
| Банк ДОМ.РФ | 6% | новостройка/вторичка | от 5% | от 9 000 000 ₽ | 14 |
| Совкомбанк | 5,99% | новостройка | 20% | от 12 000 000 ₽ | 1 |
| ВТБ | 6% | новостройка | 20% | от 100 000 000 ₽ | 1 |
Рекомендации по выбору ипотеки
- Сравнивать программы: учитывайте не только ставку, но и комиссию за выдачу, условия досрочного погашения, требуемый пакет документов4.
- Максимальный срок: выбирая срок до 30 лет, снижаете ежемесячный платеж, но увеличиваете переплату по процентам2.
- Первоначальный взнос: при взносе от 20% ставка может быть снижена на 0,5–1 п.п.14.
- Госпрограммы: семейная ипотека (до 6% годовых), дальневосточная (до 2%), сельская (до 3%) и военная (компенсация полной стоимости)2.
- Налоговый вычет: возврат 13% от суммы процентов и стоимости жилья до 650 000 ₽2.
Частые вопросы
1. Какая минимальная ставка по ипотеке сегодня?
От 5,5% годовых при оформлении в СберБанке и Альфа-Банке2.
2. Как снизить процентную ставку?
Увеличьте первоначальный взнос до 20–30%, выберите льготные госпрограммы и предоставьте полный пакет документов4.
3. Какие льготные программы доступны?
Семейная (до 6%), дальневосточная (до 2%), сельская (до 3%), военная (компенсация полной стоимости)2.
4. Как получить налоговый вычет по ипотеке?
Подайте налоговую декларацию 3-НДФЛ и документы на покупку жилья и оплату процентов. Максимум возврата — 260 000 ₽ за стоимость и 390 000 ₽ за проценты2.
5. Можно ли рефинансировать ипотеку?
Да, банки предлагают рефинансирование со ставками от 6% для снижения ежемесячного платежа4.
Реальные кейсы
Кейс 1. Новостройка в Москве
Семья с двумя детьми оформила ипотеку в Банке ДОМ.РФ под 6% годовых на 20 лет, первоначальный взнос 30%. Ежемесячный платеж 25 000 ₽ при сумме 5 000 000 ₽. Использован налоговый вычет — 130 000 ₽.
Кейс 2. Вторичное жилье в Рязани
Заемщик подтвердил доход в IT-компании и взял ипотеку в Альфа-Банке под 6% годовых на 15 лет с первоначальным взносом 20%. Ежемесячный платёж 35 800 ₽ при сумме 5 000 000 ₽. Вернул налоговый вычет 208 000 ₽.
Кейс 3. Дальневосточная программа
Молодая семья оформила ипотеку во «ВТБ Дальний Восток» под 2,5% годовых на 20 лет для покупки квартиры на Дальнем Востоке. Первоначальный взнос 15%. Ежемесячный платёж 23 000 ₽ при сумме 4 000 000 ₽.
Источник кейсов: обобщение отзывов клиентов на сайтах Банки.ру и Сравни.ру
