Ипотека без

Что такое ипотека без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса — это кредитная программа, благодаря которой жильё можно приобрести, не внося заранее определённую сумму из собственных средств. Такое предложение выгодно тем, кто не накопил необходимую сумму, но хочет улучшить жилищные условия уже сейчас. Однако банков мало, а условия жёстче и ставки выше обычных12.

Основные способы получить ипотеку без первоначального взноса

• Под залог имеющейся недвижимости. Чаще всего банки требуют предоставить дополнительный залог — квартиру, дом, участок или другое имущество. В результате сумма кредита ограничивается стоимостью предложенного залога341.
• Потребительский кредит для взноса. Можно взять нецелевой кредит и направить его на первый взнос — так увеличиваются риски и финансовая нагрузка, но появляется шанс оформить жильё4.
• Использовать материнский капитал. Государственная поддержка позволяет направить сертификат полностью или частично на взнос, если банк допускает такую операцию4.
• Социальные и льготные программы. Для молодых семей, многодетных и других льготных категорий государства или работодатели могут частично компенсировать необходимый взнос42.
• Суперпартнерские акции банков и застройщиков. В некоторых случаях, совместно с застройщиками, банки могут временно запускать условия с нулевым стартовым взносом на определённые объекты недвижимости2.
• Поручительство. Если есть платёжеспособный поручитель или созаёмщик, банк может повысить лимит и одобрить заявку даже без взноса2.

Требования и нюансы

• Гражданство РФ, возраст от 21 года, стаж, стабильный доход и безупречная кредитная история52.
• В большинстве случаев потребуется подтверждение дохода и предоставление справок, в редких случаях возможно оформление по двум документам или без подтверждения дохода, но на повышенной ставке67.
• Высокая процентная ставка — на 2–5% выше, чем по стандартной ипотеке2.
• Увеличенный срок и ежемесячный взнос.
• Нужно просчитать полную стоимость с учётом страховок, комиссий и дополнительных условий.

Плюсы и минусы

Рекомендации потенциальным заёмщикам

• Обратитесь в свой зарплатный банк — здесь выше шанс получить одобрение2.
• Ищите выгодные акции и условия у застройщиков, но внимание к ограниченному выбору объектов и цене2.
• Подготовьте поручителей с официальным, стабильным доходом2.
• Проверьте кредитную историю — она может стать решающим фактором.
• Аккуратно оцените возможности по платёжу: платежи должны составлять не более 40–50% семейного дохода.
• Изучите предложения на маркетплейсах — они агрегируют действующие программы у разных банков для поиска лучшего варианта1.
• Всё очень индивидуально — консультируйтесь с ипотечным брокером перед принятием решений.

Часто задаваемые вопросы

Возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в 2025 году?
— Да, но такие продукты редки. Чаще всего банк требует залог или поручительство, а ставка будет выше обычной31.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса?
— Некоторые банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, периодически запускают аналогичные программы. Актуальные списки лучше смотреть на профильных маркетплейсах518.

Можно ли использовать материнский капитал вместо вклада?
— В отдельных случаях да, если банк допускает применение государственного сертификата для взноса4.

Реально ли взять ипотеку без подтверждения дохода?
— Да, но при наличии крупного залога и высокой ставки. Некоторые банки практикуют упрощённые схемы, но сумма займа будет меньше, а условия строже67.

Можно ли обойтись без залога?
— Такое маловероятно: или потребуется поручительство, или залог иной недвижимости, либо потребительский кредит для покрытия взноса341.

Реальные кейсы

Кейс №1: Дмитрий Т., Самара—Москва
Дмитрий решил перевезти родителей в Москву и приобрёл квартиру в ипотеку без вклада, предоставив в залог дом родителей. После продажи дома закрыл долг частично досрочно. Это позволило сразу переехать и не ждать накоплений2.

Кейс №2: Использование материнского капитала
Молодая семья из Рязани оформила ипотеку через социальную программу — сертификат маткапитала был использован как взнос. Благодаря этому банк одобрил сделку, а процент оказался немного ниже из-за льготных условий4.

Кейс №3: Поручительство созаёмщика
Супруги из Подмосковья не имели накоплений, но оформили договор с платежеспособным созаёмщиком (родственник с официальным доходом). Это убедило банк, и ипотечная сделка была одобрена2.

Все условия, ставки и доступность программ зависят от региона, банка, кредитной истории и индивидуальных параметров заёмщика. Перед оформлением рекомендуем сравнить предложения как минимум у 3–5 банков и воспользоваться ипотечным калькулятором для расчёта переплаты126.